연금저축으로 노후 대비 이유와 상품 특징 그리고 유형별 장점과 단점

 

 우리나라 평균 수명은 2016년 통계청을 기준으로 80세를 넘어가고 있어서 이전과는 다른 삶의 변화를 예고하고 있다.

 직장을 다니시는 분들은 공감하겠지만 40세 중반만 되더라도 은퇴를 준비해야 한다.

 은퇴 후에도 약 50년 정도를 더 살아야 하는 현재의 시대에 연금저축을 구축해야 한다.

 연금저축을 준비해야 하는 이유와 상품 특징 그리고 수익률 확인 방법에 대해서 알아보자.

 

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 [ 100세 시대 노후 대비해야 하는 이유 ]

 

 우리나라에서 노후를 정부가 책임지겠다고 국민연금을 실시하였지만 2047년이면 고갈될 것으로 예상된다.

 지금 이에 따른 연금개혁안이 나오고 있지만, 국민연금을 인상하고 지급시기를 늦취질 것으로 예상되면서, 국민들의 여론이 좋지 않을 것으로 보고 있다.

 

 보험사회연구원이 발표한 보고서에 의하면 우리나라 국민의 건강 수명은 72세 정도로서 사망에 이르기까지 약 10년간 병치례를 한다고 한다.

 삶에 대한 수명이 늘어났지만 그만큼 의료비와 간병비 부담이 늘어난다는 이야기이다.

 때문에 집을 자녀에게 물려주는 것보다는 노후 생활비로 사용할 경우가 빈번할 것이다.

 

 이처럼 100세 시대에는 물질적인 준비가 선행되어야 하는데, 노후 경제적 여건 준비 설문조사에서 42%가량의 사람들만이 노후를 준비하고 있다고 응답하였다.

 또한 국민연금공단의 조사에 의하면 노후 생활자금으로 월평균 200만 원이 필요한 것으로 나타났다.

 노인인구는 늘어나고 그 수명기간 동안의 경제적 여건은 준비가 안된다는 문제는 앞으로 우리나라가 짊어지고 나가야 할 심각한 문제이다.

 

 이제는 남은 노후 생활을 위해서라도 경제적인 관리가 필수인 시대가 온 것이다.

 본인에게 어떤 금융 상품이 유리하고 불리한 건지 꼼꼼히 생각해봐야 한다.

 

 

 [ 연금 저축 ]

 

 1. 상품의 특징

 

 ㄱ) 최소 5년 이상 납입하고 만 55세 이후부터 연금을 받는 노후 대비 금융상품이다.

 

 ㄴ) 은행, 증권회사, 보험회사, 우체국에서 판매하며, 누구나 가입 가능하고 여러 연금저축에 가입하는 것도 가능하지만 매년 1,800만 원까지만 저축할 수 있다.

 

 ㄷ) 세액공제는 400만 원까지 가능하지만, 연금저축을 중도에 해지한다거나 연금 수령 한도를 초과해서 받을 경우에는 연말정산 세제 혜택을 반납해야 한다.

 

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 2. 상품 유형

 

 ㄱ) 유형별 장점과 단점

구분	연금저축신탁 (은행)	연금저축펀드 (자산운용사)	연금저축보험 (생명보험사)	연금저축보험 (손해보험사)
납입방식	자유납	자유납	정기납	정기납
적용금리	실적배당	실적배당	공시이율	공시이율
연금수령기간	확정기간	확정기간	종신, 확정기간	확정기간(최대 25년)
원금보장	보장	미보장	보장	보장
예금자보호	적용	미적용	적용	적용
상품유형	채권형, 안정형	채권형, 혼합형, 주식형	금리연동형	금리연동형

 높은 수익률을 추구하지만 위험을 감수할 수 있으면 증권사, 안정적인 운용을 원하면 은행이나 보험사, 건강에 자신이 있으면 생명보험사를 선택하면 된다.

 

 ㄴ) 연금저축을 가입하기 전에 인터넷으로 연금저축 수익률을 확인할 수 있다.

 금융상품 한눈에(https://finlife.fss.or.kr/) 접속 후 연금저축을 클릭한다.

 회사별과 상품별 수익률과 수수료율, 원리금보장 연금상품등을 확인할 수 있다.

 

 

금융감독원 금융상품한눈에

 

회사별 수익률과 수수료율

 

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 100세 시대에 안정적인 노후생활을 보장받기 위해서 연금저축은 필수인 것 같으며, 세 테크까지 함께 할 수 있어서 더 좋은 것 같다.